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信托的门槛为什么这么高?

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首先要清楚什么是信托?

信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定,为自己或第三者(即受益人)的利益,将财产上的权利转给受托人(自然人或法人),受托人按规定条件和范围,占有、管理、使用信托财产,并处理其收益。

信托还有两个特点,一是避债:在信托运行期间,钱并不属于委托人的名下财产。二是避税:运行期间所产生的税不属于委托人。民间有传闻,贾跃亭在去国外之前就成立了信托基金,当然他本人是否认的。这件事真与假无从得知。

信托是我国多层次金融市场的重要组成部分之一,在金融市场中,投资者对产品需求是多元化的,既要有满足普通投资者需求的产品,也要有满足高收入群体诉求的产品。信托理财由于其门槛高,一直被看作是高富帅、白富美才能玩得起的。

根据国家《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定,合格的信托产品投资者必须符合以下三个条件之一:

(1)最近3年个人每年收入超过20万元人民币,或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币,且能提供收入证明。

(2)在认购信托计划时,个人或家庭金融资产总计超过100万元,且能提供财产证明。

(3)出借一个信托计划的最低金额不少于100万元。

从上述规定可以看到,信托产品的认购门槛还是比较高的,通常来说都是在100万以上。除了资产方面的限制以外,投资者还需要自己能够识别、判断和承担信托计划相应的风险。那么为何信托理财的门槛这么高呢?

其实非常容易理解,信托投资的资金需求高、周期长、投资类型和方式多样、法律约束和信息披露相对较少,风险也往往较大。普通投资者,由于其风险识别能力、理财专业知识以及亏损的承受能力各不相同,而作为监管层,要识别普通投资者的这些能力成本巨大,这就需要有可以量化的准则,因此就设置了资金门槛的限制,以此来保护一些风险承受力和风险辨别力较弱的普通投资者。此外,设置门槛减少收入较低的投资人损失也是维护金融市场稳定的举措。

不过,别以为信托产品门槛高,就显得很专业,收益和安全也有保障了。实际上,信托投资并不太平,信托产品产生亏损都是投资者要自己承担的。

而在资管新规之下,金融理财产品的刚性兑付被打破,信托理财投资者面临的风险也更大。投资者在购买信托产品时,更需认真挑选,多留个心眼,谨防违规推介、夸大宣传收益甚至是合同欺诈等。

 

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