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新旧征信报告大不同 关乎你我每一个人

时间:2019-04-12 20:39:16   来源:国投泰康信托有限公司

  在信用时代,个人征信 报告关系到每个消费者的切身利益。3月10日,央行 副行长陈雨露表示,“现在征信很多都用到了社会领域,我们看到很多女孩找男朋友,未来的岳母说,你得把人民银行的征信报告拿来看看”。

  随着个人征信市场的不断发展,央行征信报告内涵也将丰富。

新旧征信报告大不同,关乎你我每一个人

  个人征信报告里记录了个人的信用信息,主要包括个人基本信息(如身份、配偶、住宅、职业等)、信贷信息(是否有银行贷款 、是否有逾期、信用卡 透支记录等)、非银行信息 (水、电、燃气等公用事业 费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。

新旧征信报告大不同,关乎你我每一个人

  这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。

  据悉,新版征信报告将于2019年5月正式面世,征信信息的时长及精细程度将进一步提升, 请看下文一起来给新旧征信报告“找不同”吧!

  1

  2年的还款记录保留延长到5年

  旧版:征信报告的还款记录保留2年,不良信息(例如预期,呆账等)自中止之日起保留5年;

  新版:征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

  2

  新增“还款金额”

  旧版:上一个征信版本的还款记录只显示1行,正常还款显示为N,逾期则以数字注明月份,仅显示还款状态。

  新版:最新试行版更为详细,分为上下2行,第1行是还款月份,而新增的第2行则是具体的还款金额,显示还款状态+逾期状态+还款金额。

  3

  个人基本信息更加完整

  旧版:只收录最近一次业务系统上报的手机号;

  新版:收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期。逾期记录不再是唯一的考核标准,手机号也是个重要的衡量依据!你申请贷款时使用的手机号都会被记录在报告里。从银行的角度来看,使用同一个手机号越久的人越靠谱,更愿意把钱借给靠谱的人。

  4

  账户销户也有还款记录

  旧版:已销户的信用卡账户,都不会显示还款记录。

  新版:已销户贷记卡还会显示最近5年内的逐月还款记录。

  5

  支持多种证件查询

  旧版:绝大多数人使用身份证查询。

  新版:除了身份证外,还可以使用护照、军官证等有效证件查询,多账户合并,方便管理。

  6

  新增反欺诈警示

  新版:为防止他人冒用信息贷款办卡,新版征信增加反欺诈警示。这是征信本人的警示,防止个人信息被人盗用。

  7

  大额分期贷款业务种类更加清晰

  旧版:有些以信用卡形式发放的大额分期贷款,比如车贷 、车位贷是无法被识别出来的;

  新版:会在大额专项分期信息中标明。

  8

  水电煤话费缴费记录全部记录在册

  旧版:最多会提示下该用户目前手机费/水电煤是否是欠费状态;

  新版:记录最近24个月的缴费状态,即使现在没欠费,但只要过去2年内出现过欠费也会被展示出来。

  9

  公共信息明细新增更多个人信息

  新版:记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

  征信很重要,然而你知道都谁查过我们的个人征信报告吗?

  ① 银行等及其它经过授权的金融机构

  金融机构为了了解你的个人征信状况,在办理贷款的时候一般都会默认授权放贷机构查询个人征信报告,进而确定贷款额度,以准确衡量风险。

  ②司法机关及政府机构

  出于司法审查和行政目的查询个人征信报告,是不需要经过本人授权的。

  ③未经过授权的个人及机构

  这种情况很危险,未经过本人授权,个人征信报告被非法查询,意味着你的个人信息可能被盗,不法分子就有可能假冒你的名义在银行办理贷款,发生的任何贷款逾期都将记录在征信报告中,后果很严重!

新旧征信报告大不同,关乎你我每一个人

  针对第三种情况,大家可定期查看个人征信记录,对于规避这种被贷款的情况起到一定的防范作用,根据人民银行的规定,每人每年都有2次免费的征信查询机会。

  目前,央行征信报告的查询途径有两种,一种是携带身份证到当地的央行征信中心进行查询,另一种是通过央行征信中心官网进行查询。

  网上查询步骤见下:

  1、通过搜索工具输入“央行征信中心”(类似的关键词都可以),找到央行征信中心官网,并点击进入;

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  2、点击页面中央的“互联网个人信用信息服务平台 ”;

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  3、点击页面中的“马上开始”;

新旧征信报告大不同,关乎你我每一个人

  4、用自己的手机号码注册账户,然后进行登录(需要大家进行身份验证,方法有:银行卡 验证、数字证书验证、问题验证等);

新旧征信报告大不同,关乎你我每一个人

  5、等待申请通过审核以后,大家就可以用收到的查询验证码来查个人征信报告了。

  另外,对于银行资质机构,征信记录会被直接记录,是无法抹去的。虽然消费记录并不会出现在个人征信报告中,但是需要上报到央行征信系统,同样会影响个人信用。

  所以,在使用网络信贷工具时要千万小心,网络购物要量力而行,不要因小失大,得不偿失。一旦信用产生污点,应该及时止损。个人的不良信息记录一般会保存5年,5年里如果保持好的信用消费习惯并结清所有欠款,个人的不良信用记录也就可以修复。

新旧征信报告大不同,关乎你我每一个人

  国投泰康信托 提醒您,随着互联网金融 的普及,未来的个人征信也会变得越来越重要,所以奉劝大家一定要保护好自己的个人信誉,切莫大意。

  (来源:北京商报,百度信用卡中心等)

 

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