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中泰信托董事长吴庆斌:新常态下金融机构最大挑战是利率市场化

时间:2018-04-29  

中泰信托董事长吴庆斌在出席亚布力中国企业家论坛第十五届年会时表示,新常态下金融机构面临的最大挑战是利率市场化。

近日,央行宣布降息,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍,吴庆斌表示,这意味着,再经过一到两次存款利率上浮空间的提升,及配套存款保险制度,利率市场化已基本完成20%-30%,对于金融机构来讲,靠金融牌照、靠垄断吃饭的日子已经基本结束。

昨日,国务院总理李克强作2015年政府工作报告时称,中国将推进利率市场化改革,健全央行利率调控框架。央行顾问陈雨露认为,中国今年利率市场化会有比较大的进展。

显然,新常态在倒逼金融机构转型,对非银行金融机构来讲,“型”如何“转”,是一个重要的课题。就信托公司来说,吴庆斌认为,在资产保值、增值、传承和新风控四个方面,一个都不能少。

吴庆斌指出,新常态下,由于已经不再有那么多好的可升值资产,钱不好赚,因此倒逼金融机构转变发展思路。从信托公司的角度讲,也要从原来单纯为客户提供资产增值服务,逐渐转化为给客户提供从资产保值、资产增值、到资产传承服务的全方位的资产管理体系。

其中,资产的保值服务就是要求整个信托行业的资产管理类业务不能再简单提供融资性的服务,应该逐渐把大类资产配置服务加进来,从以前贷款型的产品开始,逐渐融合进来一些如风险对冲类、期货类、大宗商品类的产品。

在吴庆斌眼中,资产增值服务将会变得更难,因为过去金融行业采用的是粗暴的抵押担保的发展模式,但是随着中国资源资本化这一过程的发展,轻资产类的、服务类的公司会变得更多,这些公司在向金融机构申请借款的时候,不会再围绕房子和土地的抵押展开,而是会讨论商业模式、现金流等因素,再用过去那种方式去寻找高速增长的资产已是行不通。

中国经过最近20年的发展,已经成为全球M2规模最大的国家,M2就是可理财资金。“我国的财富管理市场,在三至五年之后将成为全球最大的财富管理市场。我们这一代众多的创业型的企业家也将逐渐需要财富传承服务。”吴庆斌表示。

除此以外,新常态还要求整个金融行业打造新型的风控体系,因为传统的风控体系已经无法适应新常态,原因在于违约事件的爆发将越来越成为常态,无论债券的违约、银行不良贷款的提升乃至信托融资的违约将日趋正常,风险与收益将会日趋对等。这些都对整个金融行业的风控体系的再造提出了很高的要求。总体来说金融行业要主动的拥抱新常态,适应新常态,在新常态的要求下,强迫自身进行转型,提供更加全面的金融服务。

 

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